collapse

Автор Тема: Ипотека,Рефинансирование.  (Прочитано 2085 раз)

Игорь Игоревич

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 11
    • Просмотр профиля
Ипотека,Рефинансирование.
« : 06 Февраль 2020, 15:53:44 »
Всем Доброго времени суток! Прошу у тех кто сталкивался либо знает все подводные камни в рефинанировании. Банк предлогает рефинансировать ипотеку с 11,6% до 9,3% и поет красиво как я буду в одних плюсах...но для этого нужно снова заного оформить ипотеку. Я 3 года плачу ипотеку день в день, за эти года налоговый вычет не оформлял, вот думаю если ипотека начнется с нового цикла то повлияет на налоговый вычет? Нужно будет опять ждать год для подачи на налоговый вычет? За ранее всем Спасибо!


Nota

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 1295
  • секция Б, розовая трешка
    • Просмотр профиля
Re: Ипотека,Рефинансирование.
« Ответ #1 : 06 Февраль 2020, 17:03:25 »
Всем Доброго времени суток! Прошу у тех кто сталкивался либо знает все подводные камни в рефинанировании. Банк предлогает рефинансировать ипотеку с 11,6% до 9,3% и поет красиво как я буду в одних плюсах...но для этого нужно снова заного оформить ипотеку. Я 3 года плачу ипотеку день в день, за эти года налоговый вычет не оформлял, вот думаю если ипотека начнется с нового цикла то повлияет на налоговый вычет? Нужно будет опять ждать год для подачи на налоговый вычет? За ранее всем Спасибо!

1. По поводу рефинансирования - посмотрите свой график платежей, там есть "погашение основного долга" и "погашение %% по кредиту". Платежи скорее всего равными частями на весь срок кредита, но в первые два-три года львиную долю ежемесячного платежа занимают именно проценты, они собственно выплачиваются первыми. Соответственно, чем позже рефинансирование, тем оно менее выгодное. Если бы предложили через полгода-год и с понижением ставки раза в два и больше (с 12-14% например опуститься до 4-5%), вот это было бы очень интересно. Но в каждом конкретном случае нужно все считать - что есть и что получится, иначе есть шанс опять заново начать платить именно проценты, сдвинув сроки погашения самого кредита, что не есть хорошо.

2. По поводу вычета - вычет оформляется при условии наличия уплаченного НДФЛ и возникновения права на вычет, т.е. вы купили квартиру (договор купли-продажи или договор долевого участия или еще какой-то вариант приобретения квартиры при которой вы за нее платите) и есть зарплата (или иной доход) из которой удержан и уплочен подоходный налог. Вот этот уже удержанный и уплоченный налог и можно вернуть, но не более 260 000р. в сумме ( 2 000 000 р. х 13 % = 260 000 р.) при условии, что купленная квартира (или иная недвижка) стоит 2+ млн. Если меньше - 13% от той суммы, которую заплатили. Но теперь можно добирать с других покупок до 2 млн. (раньше вообще только одна сделка была допустима). Ну и от 3 000 000 р., выплаченных по ипотечным процентам можно еще 13% получить в виде вычета, опять таки если доход облагался налогом. Если дохода не было, либо он был меньше, то и возвращать будет нечего, либо возвращаться будет соразмерно доходу и уплаченным налогам.
Жизнь такова, какова она есть. И больше не какова!

Nota

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 1295
  • секция Б, розовая трешка
    • Просмотр профиля
Re: Ипотека,Рефинансирование.
« Ответ #2 : 06 Февраль 2020, 17:15:07 »
Пример:

Ежемесячно Вам начисляют зарплату 83 333,33р., с которой удерживается налог на доходы физлиц 10 833,33р. За год Ваш доход составляет 1 000 000 р., а удержанный из зарплаты налог НДФЛ 130 000 р. В 2017 году Вы купили квартиру за 2 500 000 руб. и в январе 2018 г. оформили на нее право собственности. Сейчас в 2020 году Вы можете смело подать в налоговую декларации НДФЛ-3 за 2018 и 2019 год и получить вычет по предельной сумме 2 000 000 руб. (после успешного завершения проверки документов в налоговой).

Если купленная квартира вышла дешевле, например, 1 000 000 руб., то Вы сможете подать декларацию, например, за 2018г. и получить свои 130 000р. и у Вас останется еще 1 000 000 р. на вычет по будущим приобретениям.

Если зарплата больше (раза в два), и удержанных за год налогов достаточно - можно получить вычет и по декларации за один год. Если зарплата меньше, например, раза в два, то и возврат уплаченных раньше налогов также растянется в два раза, на четыре декларации.
Жизнь такова, какова она есть. И больше не какова!

IrinaMP

  • Старожил
  • ****
  • Сообщений: 390
  • секция Г
    • Просмотр профиля
Re: Ипотека,Рефинансирование.
« Ответ #3 : 07 Февраль 2020, 00:45:46 »
Всем Доброго времени суток! Прошу у тех кто сталкивался либо знает все подводные камни в рефинанировании. Банк предлогает рефинансировать ипотеку с 11,6% до 9,3% и поет красиво как я буду в одних плюсах...но для этого нужно снова заного оформить ипотеку. Я 3 года плачу ипотеку день в день, за эти года налоговый вычет не оформлял, вот думаю если ипотека начнется с нового цикла то повлияет на налоговый вычет? Нужно будет опять ждать год для подачи на налоговый вычет? За ранее всем Спасибо!

Рефинансироваться выгодно, если выплачено менее 1/3 долга, примерно, конечно. Ведь в новом банке Вы опять начнете выплачивать сначала проценты в составе аннуитетного платежа и совсем небольшую часть основного долга. Нужно очень внимательно все посчитать, попросите в банке график платежей, посмотрите общую сумму переплаты и сравните с тем, что платите сейчас.
Я после плотного изучения темы решила отказаться от рефинансирования и просто стараюсь досрочно гасить, хотя процент у меня больше вашего).
И читала, что при рефинансировании утрачивается право на вычет на проценты, вроде как по первой ипотеке банк за вас гасит все проценты, и второй раз вы уже не имеете право на вычет. Только на саму стоимость квартиры - не более 2 млн.руб. Но ведь по процентам 3 млн., не хочется такую сумму терять.
Но глубоко этот вопрос не изучала, т.к. решила не рефинансироваться. Но вы обязательно обратите на это внимание, поищите инфу.


 

* Сообщения

_

* Популярное


Рейтинг@Mail.ru